ISA 계좌란 무엇인가요?
ISA(Individual Savings Account)는 '개인종합자산관리계좌'로 불리며, 하나의 계좌에서 주식, 펀드, 채권, 파생상품 등 다양한 금융상품을 투자할 수 있는 만능 통장입니다. 이 계좌는 세제 혜택도 함께 제공되어 절세 효과까지 누릴 수 있다는 점에서 최근 많은 주목을 받고 있어요.
ISA계좌 유형
ISA의 가장 큰 장점 중 하나는 비과세 혜택입니다. 매년 최대 2,000만 원을 5년 동안 총 1억 원까지 납입할 수 있고, 이로 인해 발생하는 순익 중 최대 200만 원까지는 세금을 내지 않습니다. 덕분에 세금을 아끼며 자산을 관리할 수 있어 많은 투자자들이 관심을 보이고 있습니다.
ISA계좌는 유형별로 나눌 수 있습니다. 소득범위로 일반형, 서민형, 농어민으로 나뉩니다.
올해 ISA 혜택이 확대되면서 출시 이후 찬밥신세였던 ISA가 재조명받고 있습니다.
의무가입기간이 3년이라는 점을 꼭 알아두어야 합니다.
유형에 따라 계좌는 서민형·일반형·농어민으로 나뉩니다. 서민형은 직전 연도 총급여 5000만원 또는 종합소득 3800만원 이하만 가입할 수 있어요. 일반형은 만 19세 이상 또는 직전년도 근로소득이 있는 만 15~19세 미만 대한민국 거주자면 누구나 가입할 수 있습니다. 농어민은 직전연도 종합소득 3800만원 이하 농어민 대한민국 거주자가 대상입니다. 소득 범위에 따라 ISA 계좌를 선택 발급할 수 있고 유형에 따라 비과세 한도도 다릅니다.
ISA계좌 장점
ISA 계좌는 다양한 혜택을 제공하며, 금융 투자자들에게 매력적인 선택지가 될 수 있습니다.
비과세 혜택: ISA 계좌는 순익 중 최대 200만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 서민형 ISA나 농어민형 ISA의 경우, 이 한도가 400만 원까지 늘어나죠. 이 비과세 혜택은 일반 투자 계좌에서 얻기 어려운 큰 장점입니다.
손익통산: ISA 계좌에서는 수익이 발생한 상품과 손실이 난 상품을 통산해 세금을 매기기 때문에, 손실이 발생한 경우에도 세금을 절약할 수 있습니다.
다양한 금융상품 투자 가능: 주식, 채권, 펀드 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 관리할 수 있어 투자 선택의 폭이 넓어집니다.
ISA는 크게 신탁형, 일임형, 투자중개형의 3종류로 나뉩니다. 이 중 예금은 신탁형에서만, 국내 주식과 채권은 중개형에서만 투자가 가능합니다. 은행과 증권사에서 가입이 가능한 신탁형·일임형 ISA와 달리 중개형 ISA는 증권사에서만 취급합니다.
금융소득종합과세 피할 수 있음: ISA는 비과세 혜택 덕분에 금융소득종합과세 대상자에게도 유리한 금융상품입니다.
의무가입기간은 3년입니다. 매수나 매도와 관계없이 3년간 계좌를 유지하며 자유롭게 매매할 수 있습니다. 다만 중도해지 경우 원천징수 된 금액 모두 당해 연도 발생한 소득으로 과세해야 합니다.
ISA 개설 경쟁, 증권사마다 다른 혜택
ISA 계좌는 금융권에서 1인당 1계좌만 개설할 수 있기 때문에 증권사 간 고객 유치 경쟁이 치열합니다. 많은 증권사가 현금성 쿠폰이나 수수료 우대 혜택을 제공하며 신규 고객을 유치하고 있는데요. 그 중에서도 몇 가지 주목할 만한 혜택을 소개해드릴게요.
키움증권: 중개형 ISA 계좌를 신규로 개설한 고객 중 추첨을 통해 최대 100만 원의 현금을 지급하는 이벤트를 진행 중입니다.
유진투자증권: ISA 계좌를 개설하고 1만 원만 입금하면 누구나 1만 원의 투자 지원금을 받을 수 있으며, 100만 원 이상 거래한 경우 최대 50만 원의 추가 지원금을 받을 수 있어요.
KB증권: ISA 계좌를 신규 개설하거나 타사에서 KB로 이전할 경우, 입금 금액에 따라 넷플릭스 소수점 주식을 최대 20만 원어치 증정하는 혜택을 제공합니다.
각 증권사의 이벤트는 다소 차이가 있으니 본인의 투자 계획과 맞는 혜택을 찾아보는 것이 중요합니다.
ISA 계좌 개설 시 고려할 점
ISA 계좌를 개설할 때는 각 증권사에서 제공하는 혜택 외에도 몇 가지를 꼭 고려해보세요.
수수료: ISA 계좌는 최소 3년간 유지해야 하므로, 수수료가 중요한 요소가 됩니다. 일부 증권사는 국내 주식이나 ETF 매매에 대한 수수료를 매우 낮게 제공하고 있으니, 수수료 혜택이 있는 증권사를 선택하는 것이 유리합니다.
혜택과 조건: ISA 계좌를 통해 제공되는 혜택은 각 증권사마다 다르고, 투자 금액에 따라 혜택이 차등 지급될 수 있으니 본인의 자금 계획과 혜택 조건을 꼼꼼히 따져보세요.
장기적인 계획: ISA는 3년에서 5년 동안 유지해야 하는 상품이기 때문에 단기적인 이익만을 생각하기보다는 장기적인 자산 운용 계획을 세우는 것이 좋습니다.
ISA 계좌와 금융투자소득세 대비
2025년부터 금융투자소득세가 도입되면서 모든 금융 상품의 양도소득에 대해 세금이 부과될 예정입니다. 하지만 ISA 계좌는 일정 금액까지 비과세 혜택을 제공하기 때문에, 금융투자소득세 부담을 덜 수 있는 수단으로도 각광받고 있어요.
ISA 계좌는 다양한 금융상품에 투자하면서 절세 혜택을 누릴 수 있는 매력적인 금융상품입니다. 특히 금융투자소득세 도입을 앞두고 세금을 절약할 수 있는 중요한 전략이 될 수 있죠. ISA 계좌 개설 시 각 증권사의 혜택과 수수료 등을 잘 비교하고, 본인의 투자 계획에 맞는 최적의 선택을 하시길 바랍니다.
ISA 계좌 개설로 절세와 자산 증식의 기회를 놓치지 마세요!